金融機関の破綻が今後も予想されるため、銀行、証券、保険の各業界から1時も目を離せない状況は続くだろう。 それに比べてクレジットカード業界は、ビッグバンに直接関係するところが少なかったために、他の業界のように淘汰・再編はないと考えられている。
しかし、実際には、業界の地図はこの数年間で全く様変わりしている。 これまでは、いわゆるクレジットカード会社を中心とするコンパクトな業界であったが、今はさまざまな産業分野でカード事業が営まれるようになっており、相次ぐ新規参入によって、その市場規模も急拡大をしている。
あたかも銀行、証券、保険を中心とするビッグバンを先取りする形で事態は進行中なのだ。 この急拡大の牽引力となったのは、Ｔ自動車、Ｓ石油などの一般企業がクレジットカード会社と提携して発行する大型提携カードであった。
なかでもＴカードは最高30万円のキャッシュバックが評判となり、97年末の段階で237万枚という途方もない発行枚数を記録した。 これに刺激されて、自動車、ガソリン、百貨店、ホテル、航空、パソコン、電話通信業界などで同様の提携カードが100種類近くむ発行されている。
まさに、「ワンカンパニー・ワンカード」(1企業1カード)の時代の幕開けを告げているようだ(このことは企業が競ってインターネットのホームページづくりに奔走しているのとよく似ている)。また、クレジットカード会社、例えば、Ucカードの場合には、新規発行カードのうち、提携カードが6割以上を占めるまでになっている。 これらの大型提携カードの登場で、カード業界の有り様は一変したといってもいいだろう。
利用者はカードを本当によく使うようになった。 無料航空券をもらうために、ガソリンを安く入れるために、新車購入時にキャッシュバックを受けるために、せっせとカードを使う。
それにつれて、カードは確実に日常の決済手段として広く定着し始めている。 また一方、カード事業におっかなびっくりで参入した各企業にとっては、ビッグバンを契機に異業種の金融サービス業務の参入意欲が高まってきているため、はからずもその流れを先取りする形となった。
しかし、その半面で、一部の企業では、このカードが思うように売上に結びつかず収益を圧迫する要因にもなりだした。 カード会社間の競争は、提携企業をめぐって一層職烈になっている.カードの無計画な利用で多重債務や自己破産の増加も懸念されだした。

さらに、提携をめぐっては、思わぬトラブル、誤算も発生している。 提携企業側は口をそろえて、「キャッシュバックの負担をしなければならず、持ち出しばかりで大変」というし、一方、カード会社のほうは、「わずかな手数料収入のうちから、半分近くち拠出しなければならず、ほとんど利益が出ない。
そろそろ考え直す時期に来ている」と、こぼしている。 提携カードは、〟1杯のかけそば″を2人ですするようなものといわれている。
1杯分を期待して望んでも、その利益はl人で食べる時の半分しかない。 そのため、いざ取りかかってみても、失望の連続であり、せめぎあいの続くシビアな世界でもある.その取り分や負担、また、顧客情報やシステムづくりをめぐって、提携企業とカード会社は互いに牽制しあい駆け引きを展開している。
本書では、この種のカードに積極的に取り組んでいるＴ自動車、Ｓ石油、Ｎ、Ｔ、Ｍ、帝国ホテル、QQ(国際電信電話)など主要企業に取材し、その実態をルポするとともに、その現状と問題点について分析する。 また、後半では、裏方に回るクレジットカード会社にスポットをあて、その現在と未来を考察しているWO(電子商取引)分野で主導的役割を果たすであろうクレジットカード会社の実情や将来の展望、金融持ち株会社の解禁による状況変化やノンバンクの対応についてもふれる予定である。
それにしても、こうした提携カードは不思議なカードだ。 「新車購入で最高30万円のバック」「ガソリン1リットル1円の割引」「百貨店で5%割引」などのリベートで顧客を勧誘するのはよいが、その原資は一体誰が負担しているのだろうか。

そんなに大盤振る舞いをして足が出ないかと心配になってくる。 なぜ急にこの種のカードが登場してきたのか、また、どのようにして運営されているのか、今後どう展開していくのかなど気になることは多い。
こうした大型提携カードの実態やカラクリをこれから解明していこう。 クレジットカードの広告を新聞やテレビでよく見かけるようになった。
いつのまにこんなにたくさんのカードが出回るようになったのだろうか。 しかも、これまでと違うのは、そのクレジットカードのほとんどが大メーカー、大企業が発行するカードという点だ。
これまでなら、テレビCMで目にするカードといえば、JCBやＡ(Ａ)といったクレジットカード会社のものが一般的だった。 そして、そのメッセージも「出かける時は忘れずに」とか「日本で一番使えるカードです」といった上品で控えめなメッセージが多かった。
「ダブルオトクで得しまっせ」とか、出光の「使えば使うほどガソリン割引」、ANAの「飛んでうれしい、使ってうれしい」といった「利益実感」を前面に出した直接的なメッセージが多くなっている。 また、テレビCMの力は絶大だ。
最初はタレントの所ジョージや笑福亭鶴瓶の顔を見て「よくやるよ」と思っていた消費者たちも、いつのまにか「カードは得するもの」「カードは持たないと損をする」という意識を刷り込まれてしまい、実生活でもカードを頻繁に使いだした。 カードは今や生活のなかにすっかり溶け込もうとしているのだ。
そのためか、個人消暑の回復が遅れ、不況感が強まるなかでも、クレジットカード業界は2桁の成長をみせて堅調だ。 98年に入ってさすがに不況感から伸びは鈍っているものの、バブル崩壊でマイナス成長となった93年度を除けば、それ以降のクレジットカード取扱高は、一貫して右肩上がりで推移している。
特にショッピング利用は前年に続き2桁の伸びを見せている。 この急伸の背景には一般企業がクレジットカード会社と提携する大型提携カードがあった。
利用者はカードで買い物をするとポイントがたまり、企業の製品を購入する際にキャッシュバックを受けられる。 利用者からすればカードを使えば使うほど欲しい商品が安く買えるわけだから、生活のなかでのカード利用を増やそうとする。
企業はカード発行が販売促進に直結するためできるだけ多く発行しようとする。 カードは利用者にも、企業にも、さらにカード会社にとってもいいことずくめなのである。
今や大型提携カードは花盛りである。 すでに大手企業を中心に100種類近くのカードが出回り、競争はますます職烈になっている。

提携カードの歴史と仕組みさて、この後、何章かにわたって、この大型提携カードについて述べていくわけだが、話をわかりやすくするために、基本となる提携の仕組みについて簡単にふれておきたい。 まず、提携カードの定義から始めよう。
いわゆる提携カードとは、一般企業、団体がクレジットカード会社と提携して発行する自社ブランドのクレジットカードのことをいう。 カード会社にとってのメリットは、提携企業、団体を通じて、まとまった、しかも質の高い会員を獲得できることにある。

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